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無理のない家づくりを成功させるための現実的な選択肢

「年収400万円台で、マイホームって現実的に建てられるの？」 そんな疑問から、このサイトを訪れた方も多いかもしれません。

実は今、年収400万円台で家を建てている家庭はたくさんあります。 ただし、「なんとなく展示場で話を聞いて、そのまま契約してしまった」──そんなふうに流されて決めてしまい、 あとから「住宅ローンがきつすぎる」「間取りが生活に合っていなかった」など後悔する声も少なくありません。

このページでは、年収400万円台の家庭が注文住宅を建てるために、 どんな流れで、何に気をつけ、どう進めていくべきなのかをわかりやすく整理しました。

年収400万円台でも家は建てられる？

世帯年収400万円台というのは、決して少数派ではありません。

たとえば、国土交通省が公表している『令和4年度 住宅市場動向調査』によれば、注文住宅を建てた世帯のうち、年収400～499万円の世帯は全体の約21.7%。つまり、およそ5世帯に1世帯は400万円台で注文住宅を実現しているのです。

ただし、同じ年収帯でも「どう建てるか」でその後の生活は大きく変わります。

  • 無理なローンで生活が圧迫される
  • 想定以上の諸費用で教育費・老後資金にしわ寄せ
  • 適当に選んだ業者で満足度の低い家に

「建てることはできる」──でも、「無理せず建てる」には戦略と比較が必要です。

注文住宅を建てるための3つのステップ

家づくりは、思い立ってから建つまで1年以上かかることも珍しくありません。 だからこそ、最初の準備段階がとても重要です。

注文住宅は、「あれもこれも」と設備や間取りを追加していくと、あっという間に見積額が跳ね上がります。 「月6万円台で返せると思っていたのに、気づいたら8万円近くに…」というケースも。

だからこそ、資金に余裕があるわけではない年収400万円台の世帯では、 「本当に必要なものは何か？」を見極めながら進める“取捨選択”が非常に重要になります。

1. 情報収集

  • 住宅展示場へ行って雰囲気や価格感をつかむ
  • SNS・ブログで実例を見る（近い年収帯の人を参考に）
  • 資料請求で、プロの提案を受け取る（これが想像以上に参考になる）
  • 気になるハウスメーカー・工務店に個別問合せも◎

2. 比較検討

  • 間取りや動線を見比べて「実際の暮らし」がイメージできるか確認
  • 総費用と自分たちの返済能力を照らし合わせる
  • 土地・建物・ローン・住宅会社──すべてを一体で見てバランスを考える

3. 決定と進行

  • 提案・対応に納得できた住宅会社と契約
  • プランの最終調整・地鎮祭・着工・引き渡し

※特に「比較」が甘いと、「もっといい選択肢があったのに…」という後悔につながります。

無理のない資金計画を立てるコツ

注文住宅の資金計画は、「月々返せる額」から逆算するのが鉄則です。 年収400万円台の場合、

  • 月々の返済：6～8万円が現実的
  • ボーナス払いなし（固定費化を避ける）
  • 頭金はゼロ～100万円ほどのケースも多い

住宅ローンの審査は通ったとしても、「払える」と「暮らせる」は違います。

たとえば：

  • 総額2,000万円前後で計画すれば、35年ローンで月6万円台の返済に抑えられる
  • 地域によっては、土地＋建物込みでも2,000万円未満のプランは十分可能
  • 子育て世帯向けの補助金・税制優遇も要確認（例：住宅ローン控除、こどもエコすまい支援事業）

さらに見落とされがちな出費として、

  • 外構費（フェンスやカーポートなど）
  • 登記や火災保険などの諸費用
  • 引っ越し・家具家電の買い替え なども計画に含める必要があります。

収入に余裕がないからこそ、「全部込みでいくらまで」とラインを決めておくことが、 あとから息切れしない家づくりにつながります。

実際に建てた人たちはどうしてる？

「理論は分かった。でも実際に建てた人って、どんな風に進めたの？」
そんな方のために、リアルな体験談も紹介しています。

たとえば美咲さんのケースでは、最初は住宅展示場で提案を受け、
そのまま進めようとしていたところで不安が湧き上がり、
友人の家を見学して“比較の重要性”に気づいたという流れでした。

彼女が実際に使った資料請求サービスで複数社からプランを受け取ったことで、

  • 提案内容の違い
  • 住宅会社ごとの金額感
  • 動線や収納力といった生活への影響

をはっきりと実感し、結果的に自分たちにぴったりの住宅会社と出会えたそうです。

このように、「ちゃんと比較した」「自分たちに合った選択をした」ことが、
年収に余裕がない中でも納得できる家づくりにつながった共通点です。

まずやるべきは「比較」

注文住宅は、“選び方”で満足度が大きく変わります。

  • 展示場のモデルハウスだけで決めてしまって後悔
  • 営業トークを鵜呑みにして想定外の出費に
  • 比較していたらもっと自分たちに合った会社があった

こうした声は珍しくありません。

でも逆に言えば、 最初にきちんと比較すれば、防げる後悔はたくさんあるということです。

住宅展示場を1社ずつ回るのは時間も体力もかかります。特に共働き・子育て世帯ではなおさらです。

そのための第一歩として、 複数社から間取り・資金計画・土地提案がもらえる資料請求を活用するのがとても有効です。

無料で比較するならこちらから

このサイトでは、実際に資料請求を試して提案を比べてみた体験談も掲載しています。

その中で一番使いやすかったのが、【タウンライフ家づくり】という無料の一括資料請求サービスでした。

  • 希望条件に沿った間取りプランがもらえる
  • 総額・ローン・土地提案なども一括で
  • 地域密着の工務店など「知らなかった会社」とも出会える

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家づくりは、勢いではなく「情報」と「比較」が鍵です。 年収400万円台でも、しっかり準備すれば、 きちんと納得できる家づくりが可能です。

まずは、できることから一歩ずつ始めてみてください。